Hoja Informativa: Los Adultos Jóvenes y la Ley de Cuidado de Salud de Bajo Precio:

Evita brechas de cobertura, reduce costos administrativos y elimina cargas para empresas y familias

La Ley de Cuidado de Salud de Bajo Precio (Affordable Care Act) amplía el rango de edad para que los hijos puedan recibir cobertura libre de impuestos con la póliza de seguro médico de sus padres y otorga incentivos para que los empleadores extiendan inmediatamente la cobertura de seguro médico a los menores de 27 años. Hoy, el Servicio de Rentas Internas (Internal Revenue Service o IRS) publicó nuevas pautas para empleadores, empleados, compañías de seguro médico y otros contribuyentes interesados con respecto a esta disposición en la nueva ley. (El comunicado de prensa del IRS se encuentra aquí; los comentarios de blog de Nancy-Ann DeParle se encuentran aquí.)

Los elementos clave incluyen:

• Ampliación de cobertura a más hijos. Con la Affordable Care Act, los planes de seguro médico por medio de los empleadores y de jubilados ahora podrán permitir que los padres agreguen libres de impuestos a sus hijos menores de 27 años a su seguro médico.

• Disponible inmediatamente. A partir del 30 de marzo, 2010, los empleadores pueden permitir que los empleados comiencen a hacer contribuciones no gravadas con un plan tipo cafetería –un plan que permite que los empleados escojan de un menú de opciones de beneficios exonerados de impuestos– para proporcionar cobertura a hijos menores de 27 años.

• Extensa aplicabilidad. Este beneficio más amplio de cuidado de salud se aplica a diversos planes de salud de empleadores y jubilados. También se aplica a las personas que trabajan por su cuenta y reúnen los requisitos para la deducción de seguro médico de trabajadores independientes en su declaración federal de impuestos a la renta.

• No es una carga para los empleadores. Los empleadores pueden permitir este cambio dentro de su plan tipo cafetería incluso si éste aún no se ha modificado para reflejar el cambio en opciones de cobertura. A fin de reducir la carga de los empleadores, tienen hasta fines del 2010 para modificar las disposiciones de su plan tipo cafetería a fin de incorporar este cambio.

• Difusión de información. El IRS ha emitido pautas y un comunicado de prensa para explicar y promover estos cambios entre empleadores, empleados, compañías de seguro médico y otros contribuyentes interesados.
El anuncio de hoy se da después de una serie de medidas tomadas por la Administración del Presidente Obama para actuar rápidamente a fin de extender la cobertura de seguro médico a adultos jóvenes. El 19 de abril, la secretaria de Salud y Servicios Humanos Kathleen Sebelius instó a las principales compañías de seguro a comenzar a otorgar cobertura a adultos jóvenes voluntariamente antes de la fecha de implementación del 23 de septiembre que requiere la nueva ley de reforma de salud. La implementación temprana evitaría brechas en la cobertura para quienes recién se gradúan de la universidad y otros adultos jóvenes, y reduciría los costos administrativos que incurrirían las compañías de seguro al invalidar su inscripción y volver a inscribirlos entre mayo del 2010 y el 23 de septiembre, 2010. La inscripción temprana también permitirá que los jóvenes predominantemente saludables que no producen altos costos de seguro permanezcan asegurados. Hasta ahora, las siguientes compañías de seguros han acordado mantener la cobertura para adultos jóvenes inscritos en los planes de sus padres:

Blue Cross and Blue Shield of Alabama
Blue Cross Blue Shield of Delaware
Blue Cross and Blue Shield of Arizona, Inc.
Blue Cross and Blue Shield of Florida
Arkansas Blue Cross and Blue Shield
Blue Cross and Blue Shield of Hawaii
Blue Shield of California
Blue Cross of Idaho Health Service
Regence Blue Shield of Idaho
Wellmark Blue Cross and Blue Shield of Iowa
Health Care Service Corporation
Blue Cross and Blue Shield of Kansas
Blue Cross Blue Shield Association
Blue Cross and Blue Shield of Louisiana
WellPoint, Inc.
CareFirst BlueCross and BlueShield
Blue Cross and Blue Shield of Massachusetts
Blue Cross and Blue Shield of Kansas City
Blue Cross and Blue Shield of Michigan
Blue Cross and Blue Shield of Montana
Blue Cross and Blue Shield of Minnesota
Blue Cross and Blue Shield of Nebraska
Blue Cross & Blue Shield of Mississippi
Horizon Blue Cross and Blue Shield of New Jersey, Inc.
HealthNow New York, Inc.
The Regence Group
Excellus Blue Cross and Blue Shield
Capital BlueCross
Blue Cross and Blue Shield of North Carolina
Independence Blue Cross
BlueCross BlueShield of North Dakota
Highmark, Inc.
Blue Cross of Northeastern Pennsylvania
BlueCross and BlueShield of Tennessee
Blue Cross and Blue Shield of Vermont
Blue Cross & Blue Shield of Rhode Island
Premera Blue Cross
Blue Cross and Blue Shield of South Carolina
Blue Cross and Blue Shield of Wyoming
Kaiser Permanente
Cigna
Aetna
United
WellPoint
Humana
Capital District Physicians’ Health Plan (CDPHP), Albany, New York
Capital Health Plan, Tallahassee, Florida
Care Oregon, Portland, Oregon
Emblem Health, New York, New York
Fallon Community Health Plan, Worcester, Massachusetts
Geisinger Health Plan, Danville, Pennsylvania
Group Health, Seattle, Washington
Group Health Cooperative Of South Central Wisconsin, Madison, Wisconsin
Health Partners, Minneapolis, Minnesota
Independent Health, Buffalo, New York
Kaiser Foundation Health Plan Oakland, California
Martin’s Point Health Care, Portland, Maine
New West Health Services, Helena, Mt
The Permanente Federation, Oakland, California
Priority Health, Grand Rapids, Michigan
Scott & White Health Plan, Temple, Texas
Security Health Plan, Marshfield, Wisconsin
Tufts Health Plan, Waltham, Massachusetts
UCARE, Minneapolis, Minnesota
UPMC Health Plan, Pittsburgh, Pennsylvania