Presidente Obama Anuncia Ayuda para los Mercados de Vivienda Más afectados

Financiamiento ayudará a solucionar problemas urgentes que enfrentan propietarios de vivienda más afectados por la crisis inmobiliaria

LAS VEGAS, NEVADA – El Presidente Obama, junto con el líder de la mayoría en el Senado Harry Reid, anunciaron hoy innovadoras medidas para ayudar a las familias en los estados más afectados por la crisis de vivienda. En cada uno de estos estados, el precio promedio de la vivienda para todos los propietarios se redujo en más de 20% con relación a su punto más alto.

Los precios de vivienda en todo el país están comenzando a estabilizarse desde que las medidas económicas de la Administración Obama comenzaron a tener efecto a mediados del 2009. Pero el legado de la devaluación, junto con los efectos del alto desempleo, significa que muchas familias trabajadoras y de clase media en estas zonas particularmente afectadas enfrentan serios desafíos, cuya solución está fuera del alcance de los recursos de estas familias. Este nuevo fondo ayudará de manera innovadora a las agencias de financiamiento en los estados y zonas más afectadas a responder mejor a los urgentes problemas de sus comunidades.

El Presidente Obama dijo que, “En estos difíciles momentos económicos, trabajaremos para ayudar a los propietarios de vivienda responsables a conservar su casa y para estabilizar el mercado de vivienda a fin de que se revalúe el precio de las casas. Este programa permitirá que las agencias de financiamiento hipotecario en las zonas más afectadas por la crisis de vivienda encuentren maneras innovadoras de ayudar a los propietarios a conservar sus casas, y que las agencias locales tengan mayores recursos, porque son ellas las que mejor conocen su comunidad. Con la ayuda de Harry, Tim y Shaun, seguiremos trabajando para estabilizar los mercados hipotecarios y acelerar nuestra recuperación”.

 El líder de la mayoría en el Senado Harry Reid afirmó que, "Vengo trabajando ya desde hace tiempo con el Presidente Obama y su gobierno para encontrar soluciones a la crisis de vivienda en Nevada, y estas medidas ayudarán a las personas que están pasando dificultades. Será un paso importante para ayudar a que conserven su casa y prestar asistencia a quienes tienen deudas que superan el valor de su vivienda. Le agradezco al Presidente por colaborar conmigo en este asunto de suma importancia para Nevada”.

El secretario del Tesoro Timothy Geithner declaró que, "Este innovador programa nos permitirá trabajar directamente con los estados y localidades para adecuar la asistencia en materia de vivienda a las necesidades particulares de cada lugar. Es una oportunidad  para proporcionar ayuda adicional a los estados más afectados y al mismo tiempo seguir fortaleciendo nuestros esfuerzos de estabilización del mercado inmobiliario”.

El secretario del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano Shaun Donovan dijo que,  “A pesar de que ha habido muchos avances en el mercado inmobiliario en sólo un año, hay muchas comunidades como Las Vegas que todavía están pasando apuros. El financiamiento anunciado hoy ayudará a orientar específicamente los recursos a esos mercados más afectados, lo que fomentará programas concebidos específicamente para atender las necesidades locales y complementar nuestros esfuerzos a nivel nacional para reducir la ejecución hipotecaria”.

La siguiente es una hoja de datos sobre el anuncio:

Ayuda para los mercados de vivienda más afectados (Help for the Hardest-Hit Housing Markets o 4HM)
 
• $1,500 millones para trabajar con las agencias estatales de vivienda a fin de innovar y ayudar a solucionar los problemas que enfrentan los mercados de vivienda más afectados
   o Habrá una fórmula para asignar fondos entre los estados que reúnan los requisitos, basada en la devaluación inmobiliaria y el desempleo.
   o Los programas propuestos por las Agencias de Financiación de Vivienda (Housing Finance Agencies o HFA) deben contar con la aprobación del Departamento del Tesoro
   o Los programas puede incluir:
         Medidas para los propietarios de vivienda desempleados;
         Programas para ayudar a los prestatarios cuya deuda es mayor al valor actual de la propiedad; 
         Programas para ayudar a solucionar los desafíos que surgen de una segunda hipoteca, u
         Otros programas para fomentar que la propiedad de vivienda sea sostenible y económica.
• Responsabilidad y transparencia para estos programas de vivienda
   o Las propuestas que reciban fondos se publicarán en Internet.
   o Responsabilidad por los resultados – se evaluará la eficacia del programa y se publicarán los resultados en Internet.
   o Manejo responsable bajo supervisión establecida por la Ley de Estabilización Económica de Emergencia (Emergency Economic Stabilization Act o EESA) del 2008.

Ayuda para los mercados de vivienda más afectados (Help for the Hardest-Hit Housing Markets o 4HM)

Este programa nuevo estará a disposición de los estados que han tenido una devaluación promedio de vivienda de más de 20% con relación al punto más alto. Las agencias de financiación de vivienda (HFA) en cada estado ya conocen los urgentes desafíos que enfrentan sus comunidades y han demostrado la capacidad de afrontar estos desafíos. Por ese motivo, trabajaremos con estas HFA para aumentar su capacidad de ayudar a solucionar estos desafíos, con  $1,500 millones de los fondos de la Ley de Estabilización Económica de Emergencia (Emergency Economic Stabilization Act o EESA) del 2008 designados para la vivienda.

Las HFA determinarán las prioridades de los mercados locales. Los planes se someterán a estrictas normas de transparencia y responsabilidad. El aumento en recursos de las HFA en dichas zonas debe proporcionar ayuda significativa a las familias en estos mercados, en combinación con las muchas otras medidas que la Administración ha tomado con respecto a mercados de vivienda.

Los fondos se pueden usar innovadoramente, con medidas para hacerles frente a los difíciles desafíos que aún existen y son importantes localmente en los mercados de vivienda más afectados, entre ellos prestatarios desempleados, prestatarios que deben más de lo que vale su propiedad y los que tienen una segunda hipoteca.

Los programas deben cumplir con los requisitos de la EESA para los fondos. Esto incluye que quienes reciban fondos deben ser instituciones financieras que reúnan los requisitos y que los fondos deben usarse para pagar modificaciones hipotecarias o para otros usos permitidos por la EESA. El Departamento del Tesoro anunciará dentro de dos semanas la asignación máxima a nivel estatal, además de las normas que regirán la entrega de los programas propuestos por las HFA, y dará tiempo a partir de entonces para que las HFA presenten sus propuestas a fin de recibir fondos. 
 
Ejemplos de los tipos de programas que se podrían financiar en los estados
 
Los mercados de vivienda varían considerablemente de estado a estado, y a menudo, dentro de un estado. Las agencias de financiación de vivienda ya participan activamente en sus mercados locales de vivienda y desempeñan una función importante en determinar los tipos de programas que son más apropiados para las condiciones locales. Tres tipos de problemas que se pueden abordar con los fondos son los prestatarios desempleados, los prestatarios que deben más de lo que vale su propiedad y los que tienen una segunda hipoteca:
 
1. Prestatarios desempleados. Desde que se inició la recesión en el 2008, el desempleo ha afectado a muchas familias dueñas de casa propia. En otras épocas, cuando el precio de la vivienda aumentaba, las familias afectadas por el desempleo a menudo podían vender su casa por más de lo que habían pagado y usar las ganancias hasta que cambiara su situación.
 
Ahora, en cambio, las familias en estados donde los precios han disminuido en más de 20% a menudo se encuentran en la situación de deber más de lo que su casa vale en el mercado actual. A menudo es difícil vender dichas casas, y las familias afectadas por el desempleo con frecuencia no pueden pagar su hipoteca actual y posiblemente no tengan suficientes ingresos para reunir los requisitos para una modificación.
 
En dichas circunstancias, uno de los usos de los fondos sería que las HFA inicien programas para ayudar a los propietarios de vivienda desempleados hasta que obtengan nuevo empleo. Las HFA pueden considerar una variedad de programas para ayudar a los prestatarios desempleados.
 
2. Prestatarios que deben más de lo que vale su propiedad. En los estados con devaluación de vivienda de más de 20%, una gran porción de los propietarios de vivienda deben más de lo que vale su casa en el mercado actual. Dichos prestatarios a menudo tienen dificultad para vender su casa, ya que es posible que los prestamistas no acepten una venta si no se paga el total del préstamo hipotecario. Las HFA pueden experimentar con programas que ayudarían a los prestatarios a negociar con los prestamistas para que reduzcan la cantidad adeudada.
 
3. Segundas hipotecas. Puede surgir un problema importante cuando los prestatarios tienen una línea de crédito sobre el patrimonio inmobiliario o una segunda hipoteca para su propiedad. A menudo, el prestamista de la primera hipoteca posiblemente esté dispuesto a modificar el préstamo para reflejar la devaluación de la vivienda. Sin embargo, pueden surgir dificultades al coordinar entre el prestamista de la primera y la segunda hipoteca. Para reducir este problema de coordinación y ayudar a asegurar que los propietarios de vivienda reciban la mejor modificación global, se pueden utilizar los fondos para pagar incentivos a los emisores del segundo préstamo hipotecario y salvar así este obstáculo potencial para que se reduzca la deuda principal y se pueda mantener a los dueños de vivienda en sus hogares.

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