Medidas para Reducir el Costo y Aumentar la Responsabilidad
Aumento de créditos tributarios para primas de seguro médico. Actualmente, el seguro médico a menudo cuesta demasiado y ofrece cobertura muy limitada. El alto costo hace que las personas retrasen la atención o prescindan de ella, acumulen enormes cuentas médicas o dejen de tener seguro. Los proyectos de ley de la Cámara de Representantes y el Senado reducen las primas con más competencia, supervisión y nuevos estándares de responsabilidad fijados por los mercados especializados de seguro. Los proyectos de ley también otorgan créditos tributarios y gastos compartidos y menores a las familias de ingresos modestos. La propuesta del Presidente reduce el costo del cuidado de salud al aumentar los créditos tributarios para las familias. Con relación al proyecto de ley del Senado, la propuesta del Presidente reduce aun más las primas de las familias con ingresos de menos de $44,000 y de más de $66,000. Con relación al proyecto de ley de la Cámara de Representantes, la propuesta reduce el precio de las primas para las familias con ingresos entre $55,000 y $88,000 aproximadamente.
Créditos tributarios: Porcentaje máximo de ingresos gastados en primas
Abarca 133-150% de nivel de pobreza, luego 150-400% de nivel de pobreza en incrementos de 50%, redondeado a $1,000 March 1, 2010.
La propuesta del Presidente también mejora la ayuda con gastos compartidos a las personas y familias con relación al proyecto de ley del Senado. Las familias con ingresos de menos de $55,000 recibirán ayuda adicional; los fondos adicionales a los aseguradores cubrirán de 73 a 94% de sus gastos en cuidado de salud. Otorga la misma ayuda de gastos compartidos que la propuesta del Senado a las familias de ingresos más altos y la misma ayuda que la propuesta de la Cámara de Representantes a las familias con ingresos de $77,000 a $88,000.
Gastos compartidos reducidos: Porcentaje de costos pagados por el Plan de seguro médico
Abarca 133-150% de nivel de pobreza, luego 150-400% de nivel de pobreza en incrementos de 50%, redondeado a $1,000. March 1, 2010.
Cierra el “agujero de dona” de medicamentos recetados de Medicare. Los beneficios para medicamentos de Medicare otorgan ayuda vital a las personas mayores que toman medicamentos recetados, pero con las leyes actuales, deja a muchos beneficiarios sin asistencia cuando más la necesitan. Medicare deja de pagar los medicamentos recetados después de que el plan y beneficiario han gastado $2,830 en medicamentos recetados, y sólo reanuda los pagos después de que los gastos propios ascienden a $4,550. Este “agujero de dona” hace que las personas mayores paguen el costo total de medicamentos caros, lo que hace que se salten dosis o no compren sus remedios, lo que perjudica su salud y aumenta otros tipos de costos de salud. El proyecto de ley del Senado otorga un descuento de 50% para ciertos medicamentos en el agujero de dona. El proyecto de ley de la Cámara de Representantes elimina del todo el agujero de dona durante 10 años. Ambas medidas aumentan en $500 la cantidad antes de que se inicie el agujero de dona en el 2010.
En comparación con el proyecto de ley del Senado, la propuesta del Presidente elimina del todo el “agujero de dona”. Comienza con reemplazar el aumento de $500 en el límite inicial de cobertura con un reembolso de $250 para beneficiarios de Medicare que caen en el agujero de dona en el 2010. También elimina el agujero de dona del todo al eliminar paulatinamente el copago, de manera que sea el 25% estándar para el 2020 en toda la brecha de cobertura.
Invierte en Centros Comunitarios de Salud. Los Centros Comunitarios de Salud desempeñan una función crucial en prestar atención de calidad en zonas subatendidas. Aproximadamente 1,250 centros prestan cuidados a 20 millones de personas, con un énfasis en la atención preventiva y primaria. El proyecto de ley del Senado aumenta los fondos a dichos centros para servicios en $7,000 millones y para construcción en $1,500 millones durante los próximos 5 años. El proyecto de ley de la Cámara de Representantes otorga $12,000 millones durante los mismos 5 años. La propuesta del Presidente salva esa diferencia al invertir $11,000 millones en dichos centros.
Mejora la supervisión de aumentos de primas de seguro. Los proyectos de ley de tanto la Cámara de Representantes como el Senado incluyen reformas significativas para hacer que el seguro sea equitativo, económico y esté al alcance de todas personas, independientemente de enfermedades preexistentes. Una medida esencial es “el análisis de tarifas”, lo que significa que las compañías de seguros deberán presentar sus aumentos propuestos de primas a una entidad estatal o la Secretaría para su análisis. La propuesta del Presidente mejora esta política al asegurarse de que, si un aumento de tarifa es desmesurado e injustificado, las compañías de seguros deben reducir las primas, otorgar reembolsos o tomar otras medidas para reducir el precio de las primas. Se creará una nueva Dirección de Tarifas de Seguro Médico (Health Insurance Rate Authority) para que se encargue de la supervisión necesaria a nivel federal y ayude a los estados a determinar la manera de poner en práctica el análisis de tarifas y vigilar la conducta del mercado de seguros.
Extiende las medidas de protección al consumidor contra prácticas de las compañías de seguros. El proyecto de ley del Senado incluye una cláusula de exención que permite que las personas que están satisfechas con su cobertura actual la retengan. La propuesta del Presidente agrega ciertas importantes medidas de protección al consumidor a estos planes exentos. Requiere que a pocos meses de que se promulgue la ley, los planes ofrezcan cobertura a dependientes adultos de hasta 26 años de edad, prohíbe abrogaciones, requiere que los planes tengan un mejor proceso de apelación y requiere que las direcciones estatales de seguros realicen análisis anuales de tarifas, respaldadas por la vigilancia de la Secretaría de Salud y Servicios Humanos (Health and Human Services o HHS). Cuando se inicie el mercado especializado en el 2014, la propuesta del Presidente agrega nuevas medidas de protección que prohíben todos los límites anuales y de por vida, exclusiones por enfermedades preexistentes y la discriminación que favorece a personas con alta remuneración. A partir del 2018, la propuesta del Presidente requiere que los planes excluidos cubran servicios preventivos comprobados, sin necesidad de que el consumidor comparta el costo.
Aumenta la responsabilidad individual. Todos los estadounidenses deben contar con seguro médico de bajo precio. Esto ayuda a todos, tanto los que tienen seguro como los que no, al reducir el traspaso de costos, por el cual las personas con seguro terminan pagando el costo inevitable de cuidado de salud de los que carecen de seguro, y hace posible una enérgica reforma del seguro médico que reduzca los abusos de las aseguradoras y aumente la seguridad y estabilidad del seguro médico para todos los estadounidenses. Los proyectos de ley de la Cámara de Representantes y el Senado requieren que las personas que tienen opciones de bajo precio pero que optan por prescindir del seguro realicen un pago para contrarrestar el costo de atención que inevitablemente necesitarán. El pago, conforme al proyecto de ley de la Cámara de Representantes, es un porcentaje de los ingresos. El Senado determina que el pago debe ser una cantidad fija o un porcentaje de los ingresos, lo que sea más alto (aunque no más alto que la prima más baja en la zona). Los proyectos de ley de la Cámara de Representantes y el Senado otorgan una exención a las personas de bajos ingresos, ya sean personas con ingresos por debajo del límite para presentar declaraciones de impuestos (la Cámara de Representantes) o ingresos por debajo del nivel de pobreza (el Senado). El Senado también incluye una exención por “adversidades” para las personas que no pueden pagar el seguro, incluida en la propuesta del Presidente. Protege a quienes tendrían que pagar primas de más de 8 por ciento de sus ingresos de tener que pagar cuota alguna, y pueden comprar un plan de bajo costo contra casos catastróficos en el mercado especializado si desean.
La propuesta del Presidente adopta la estrategia del Senado pero reduce las cuotas fijas y aumenta el porcentaje de la cuota según los ingresos de las personas que la pagan si optan por no tomar un seguro. Específicamente, reduce la cantidad fija de $495 a $325 en el 2015 y $750 a $695 en el 2016. En años subsiguientes, se calculan para reflejar la inflación usando $695 en vez de $750, de manera que la cantidad fija en años posteriores también sea menor que la del proyecto de ley del Senado. La propuesta del Presidente aumenta el porcentaje de ingresos que son la cantidad alternativa de pago de 0.5 a 1.0% en el 2014, de 1.0 a 2.0% en el 2015 y de 2.0 a 2.5% en el 2016 y en años subsiguientes, el mismo porcentaje de ingresos que en el proyecto de ley de la Cámara de Representantes, que hace que la cuota aumente más gradualmente. Para facilitar la administración, la propuesta del Presidente cambia la exención de pago del proyecto de ley del Senado (las personas con ingresos de menos del nivel de pobreza) a las personas con ingresos de menos del límite para presentar declaraciones de impuestos (la Cámara de Representantes). En otras palabras, un matrimonio con ingresos de menos de $18,700 no tendrá que pagar la cuota. La propuesta del Presidente también adopta la exención por “adversidades” del Senado.
Aumenta la responsabilidad de los empleadores. Las empresas están pasando apuros debido al actual sistema de seguro médico. El costo de la atención médica reduce su capacidad de contratar trabajadores, invertir en sus empresas y ampliarlas, y competir local y mundialmente. Al igual que las personas particulares, los grandes empleadores deben compartir la responsabilidad de encontrar la solución. Con el proyecto de ley del Senado, no existe obligación de que los empleadores ofrezcan seguro médico. Pero por motivos de equidad, el proyecto de ley del Senado requiere que los grandes empleadores (por ejemplo, los que tienen más de 50 trabajadores) realicen pagos solamente si los contribuyentes están subsidiando el seguro médico de sus trabajadores. Esta cuota para el empleador es de $3,000 por trabajador a tiempo completo que reciba créditos tributarios en el mercado especializado si la cobertura de ese empleador no está a su alcance o $750 por trabajador a tiempo completo si el empleador tiene un trabajador que recibe créditos tributarios en el mercado especializado pero no ofrece cobertura para comenzar. La propuesta de la Cámara de Representantes requiere un impuesto de planilla a los aseguradores que no ofrecen un seguro médico que cumpla con los estándares mínimos. El impuesto es de 8%, por lo general, y se aplica gradualmente a los empleadores con nóminas anuales de $500,000 a $750,000; según la Oficina de Presupuesto del Congreso (Congressional Budget Office o CBO), la cuota para una firma con salarios promedio de $40,000 sería de $3,200 por trabajador.
Con la propuesta del Presidente, las pequeñas empresas recibirán $40,000 millones en créditos tributarios para subsidiar la cobertura de sus trabajadores a partir de este año. Conforme a la propuesta del Senado, las pequeñas empresas con menos de 50 trabajadores estarían exentas de cualquier medida de responsabilidad del empleador.
La propuesta del Presidente está conforme con el proyecto de ley del Senado pues no impone que los empleadores ofrezcan o proporcionen seguro médico, pero sí requiere que ayuden a pagar el costo si los contribuyentes están subsidiando el seguro de sus trabajadores. La propuesta del Presidente mejora la transición a una política de responsabilidad del empleador en el caso de los empleadores con 50 trabajadores o más al restar los primeros 30 trabajadores al calcular el pago (por ejemplo, una firma con 51 trabajadores que no ofrece cobertura pagará una cantidad equivalente a 51 menos 30, o 21 veces la cantidad aplicable por empleado). Cambia a $2,000 la cantidad aplicable de pago en el caso de firmas con más de 50 empleados que no ofrecen cobertura, lo cual es un tercio de la cuota promedio de la Cámara de Representantes en el caso de una firma típica y menos de la mitad de la contribución promedio al seguro médico por empleador en el 2009. Aplica el mismo límite de tamaño a las firmas de todos los sectores económicos. Elimina del todo la cuota para los trabajadores durante un periodo de espera, mientras que mantiene el límite de 90 días de cualquier periodo de espera a partir del 2014.